Pourquoi investir dans une SCPI via un contrat d’assurance-vie ?

Investir dans une SCPI via un contrat d’assurance-vie permet de bénéficier de plusieurs avantages :

Une fiscalité plus attractive !

La fiscalité appliquée aux revenus et aux plus-values sur les parts de SCPI est celle d’un contrat d’assurance-vie (abattement sur les plus-values pour les contrats de plus de 8 années).

La fiscalité des plus-values en assurance-vie est la suivante :

Une bonne liquidité !

En souscription direct , revendre ses parts de Scpi est souvent difficile. Le porteur se trouve confronté a un manque de liquidité qui peut porter prejudice a sa stratégie de placement.

Dans le cadre de l’assurance-vie, la liquidité est optimale puisqu’en cas de besoin, l’assureur rachète les parts à tout moment et sans délais.

Des frais de souscription des SCPI bien moins élevés !

Les frais de souscription aux parts de SCPI sont généralement bien inférieures aux frais pratiqués lors d’un achat en direct. Les frais de cession   des parts sont également moindres.

Des inconvénients ?

Le principale inconvénient est qu’une répartition (% maximum de SPCI) sur le contrat d’assurance-vie peut être imposée. La limitation peut prendre la forme d’un ratio de répartition sur le contrat, par exemple, pas plus de 50% de SCPI sur le contrat. La limitation peut être également sous forme d’un nombre de parts limité, ou encore d’un montant global maximal à ne pas dépasser.

Les frais de gestion pour ce type d’unité de compte au sein de certains contrats peuvent être plus élevés que les unités de compte "classiques".

A noter également qu’il n’est pas possible d’acquérir des parts de scpi au sein d’un contrat d’assurance-vie grâce à un crédit. Cette solution offerte aux Scpi en direct permet de bénéficier d’un effet levier intéressant.